ZAKON O BANKAMA

I. OPĆE ODREDBE

OpĆa odredba

Članak 1.

Ovim se Zakonom uređuju uvjeti za osnivanje, poslovanje i prestanak rada banke te nadzor nad poslovanjem banke.

Banka

Članak 2.

(1) Banka je financijska institucija koja je od Hrvatske na­rod­ne banke dobila odobrenje za rad i koja je osnovana kao dioničko društvo sa sjedištem u Republici Hrvatskoj.

(2) Banka se ne može upisati u sudski registar prije dobivanja odobrenja za rad Hrvatske narodne banke.

(3) Riječ »banka« ili izvedenicu te riječi ako je ista sadržana u nazivu tvrtke, može upisati u sudski registar i koristiti u pravnom prometu samo društvo koje je dobilo odobrenje za rad kao banka od Hrvatske narodne banke.

(4) Iznimno od odredbe stavka 3. ovoga članka, riječ »banka« ili izvedenicu te riječi ako je ista sadržana u nazivu tvrt­ke, može upisati u sudski registar i koristiti u pravnom prometu i drugo društvo ako je to drugim zakonom dopušteno.

(5) Pod odobrenjem za rad u smislu ovoga Zakona podrazumijeva se odobrenje iz članka 33. ovoga Zakona.

Bankovne usluge

Članak 3.

Bankovne usluge su primanje novčanih depozita i odobravanje kredita i drugih plasmana iz tih sredstava u svoje ime i za svoj račun, kao i izdavanje sredstava plaćanja u obliku elektrons­kog novca.

PruŽanje bankovnih usluga

Članak 4.

Bankovne usluge može pružati:

1) banka koja od Hrvatske narodne banke dobije odobrenje za pružanje tih usluga,

2) banka države članice Europske unije iz članka 13. stavka 1. ovoga Zakona koja u skladu s ovim Zakonom osnuje podružnicu na području Republike Hrvatske ili koja je u skladu s ovim Zakonom ovlaštena neposredno pružati bankovne usluge na području Republike Hrvatske,

3) podružnica strane banke iz članka 13. stavka 2. ovoga Zakona koja od Hrvatske narodne banke dobije odobrenje za pružanje tih usluga na području Republike Hrvatske.

Zabrana pruŽanja bankovnih usluga

Članak 5.

Bankovne usluge smiju pružati samo osobe iz članka 4. ovoga Zakona, osim ako nije drukčije određeno drugim zakonom.

Ostale financijske usluge

Članak 6.

(1) Banka i podružnica strane banke, osim bankovnih usluga, može pružati i ostale financijske usluge iz stavka 2. ovoga članka, ako od Hrvatske narodne banke dobije odobrenje za pružanje tih usluga.

(2) U smislu ovoga Zakona ostale financijske usluge jesu:

1) izdavanje garancija ili drugih jamstava,

2) factoring,

3) financijski najam (leasing),

4) kreditiranje, uključujući potrošačke kredite, hipotekarne kredite i financiranje komercijalnih poslova (uključujući forfeiting),

5) trgovanje u svoje ime i za svoj račun ili u svoje ime i za račun klijenta:

a) instrumentima tržišta novca i ostalim prenosivim vrijed­nos­nim papirima,

b) stranim sredstvima plaćanja uključujući mjenjačke poslove,

c) financijskim terminskim ugovorima i opcijama,

d) valutnim i kamatnim instrumentima,

6) obavljanje platnog prometa u zemlji i s inozemstvom sukladno posebnim zakonima,

7) prikupljanje, izrada analiza i davanje informacija o kreditnoj sposobnosti pravnih i fizičkih osoba koje samostalno obav­ljaju djelatnost,

8) posredovanje i zastupanje u prodaji polica osiguranja, u skladu sa zakonom koji uređuje osiguranje, posredovanje i zastupanje u osiguranju,

9) izdavanje i upravljanje instrumentima plaćanja,

10) iznajmljivanje sefova,

11) posredovanje pri sklapanju financijskih poslova,

12) usluge vezane uz vrijednosne papire, u skladu sa zakonom koji uređuje izdavanje vrijednosnih papira i trgovanje tim papirima,

13) upravljanje mirovinskim ili investicijskim fondovima, u skladu sa zakonom koji uređuje mirovinske odnosno investicijske fondove,

14) savjetovanje u pogledu strukture kapitala, poslovne strate­gije i sličnih pitanja kao i pružanje usluga koje se odnose na stjecanje dionica i poslovnih udjela u drugim društvima i druga značajna ulaganja,

15) druge slične usluge koje su navedene u odobrenju za rad banke.

Zabrana pruŽanja usluga

Članak 7.

Banka ne smije obavljati druge usluge osim bankovnih usluga iz članka 3. ovoga Zakona, ostalih financijskih usluga iz član­ka 6. ovoga Zakona i pomoćnih bankovnih usluga iz članka 91. stavka 2. ovoga Zakona.

Sudjelovanje i kvalificirani udjel

Članak 8.

(1) U smislu ovoga Zakona, osoba sudjeluje u drugoj pravnoj osobi ako ima izravna ili neizravna ulaganja na temelju kojih sudjeluje sa 20 ili više posto u kapitalu te pravne osobe ili glasačkim pravima u toj pravnoj osobi.

(2) Kvalificirani udjel je, u smislu ovoga Zakona, izravno ili neizravno ulaganje na temelju kojeg ulagatelj stječe 10 ili više posto udjela u kapitalu druge pravne osobe ili u glasačkim pravima u toj pravnoj osobi, odnosno ulaganje manje od 10 posto ukoliko postoji utjecaj na upravljanje pravnom osobom u koju je izvršeno ulaganje.

Neizravna ulaganja

Članak 9.

(1) Neizravna ulaganja su, u smislu ovoga Zakona, ulaganja u kapital pravne osobe ili stjecanje glasačkih prava u pravnoj osobi, preko treće osobe.

(2) Neizravni imatelj dionica, poslovnih udjela ili drugih prava koja mu osiguravaju udjel u kapitalu pravne osobe ili u glasačkim pravima u pravnoj osobi, u smislu ovoga Zakona, je:

1. osoba za čiji je račun druga osoba (izravni imatelj) stekla dionice, poslovne udjele ili druga prava u pravnoj osobi, i/ili

2. osoba koja je povezana s izravnim imateljem dionica, poslovnih udjela ili drugih prava u pravnoj osobi.

Ovisno i vladajuĆe druŠtvo

Članak 10.

(1) Ovisno društvo je, u smislu ovoga Zakona, pravna osoba koja je kontrolirana od druge pravne osobe – vladajućeg društva.

(2) Vladajuće društvo je, u smislu ovoga Zakona, pravna osoba koja ima jedno ili više ovisnih društava.

(3) Svaka pravna osoba koja je ovisno društvo ovisnog društva smatra se ovisnim društvom vladajućeg društva.

(4) Vladajuće društvo i sva njegova ovisna društva čine, u smislu ovoga Zakona, grupu povezanih društava.

(5) Pravne osobe između kojih postoji odnos kontrole kod kojeg nije moguće jednoznačno utvrditi koje je ovisno a koje vla­dajuće društvo također se smatraju grupom povezanih društava.

Kontrola

Članak 11.

(1) Kontrola je, u smislu ovoga Zakona, odnos vladajućeg i ovisnog društva ili odnos između fizičke ili pravne osobe i druge fizičke ili pravne osobe kojim se ostvaruje isti ili sličan utjecaj kakav postoji u odnosu vladajućeg i ovisnog društva.

(2) Smatra se da kontrola postoji ukoliko vladajuće društvo u ovisnom društvu ispunjava najmanje jedan od sljedećih uvjeta:

1) ima izravan ili neizravan većinski udjel u kapitalu ili izravnu ili neizravnu većinu glasačkih prava,

2) ima pravo imenovati ili opozvati većinu članova uprave ili nadzornog odbora,

3) ima pravo provoditi ili provodi dominantan utjecaj,

4) ima pravo upravljanja poslovnim i financijskim politikama društva na temelju ovlasti iz statuta ili sporazuma,

5) ima kontrolu nad više od 50 posto glasačkih prava uspostavljenu na temelju sporazuma s drugim imateljima prava glasa, ili

6) ima moć usmjeravanja većine glasova na sastancima uprave, nadzornog odbora ili odgovarajućega upravljačkog tijela društva.

Povezane osobe

Članak 12.

(1) Povezane osobe su osobe kod kojih je ispunjen najmanje jedan od sljedećih uvjeta:

1) dvije ili više fizičkih ili pravnih osoba koje predstavljaju jedan rizik za banku, jer jedna od njih ima, izravno ili neizravno, kontrolu nad drugom ili drugima,

2) dvije ili više fizičkih ili pravnih osoba koje predstavljaju jedan rizik za banku, jer jedna od njih ima, izravno ili neizravno, značajan utjecaj na drugu ili druge,

3) dvije ili više fizičkih ili pravnih osoba između kojih ne postoji odnos kontrole iz točke 1. ovoga stavka ili značajan utjecaj iz točke 2. ovoga stavka, ali koje predstavljaju jedan rizik za banku jer su međusobno povezane tako da postoji velika vjerojatnost da uslijed pogoršanja ili poboljšanja gospodarskog i financijskog stanja jedne osobe može doći do pogoršanja ili poboljšanja gospodarskog i financijskog stanja jedne ili više drugih osoba, jer se između njih provodi ili postoji mogućnost prijenosa gubitaka, dobiti ili kreditne sposobnosti, ili

4) povjerenik i osoba za čiji račun djeluje.

(2) U smislu stavka 1. ovoga članka pretpostavlja se da su povezane osobe i one osobe koje su međusobno povezane kao:

1) članovi uže obitelji,

2) članovi uprave ili nadzornog odbora i članovi uže obitelji tih osoba, ili

3) osobe zaposlene na temelju ugovora o radu s posebnim uvjetima sklopljenog s društvom u kojem su zaposlene kao i članovi uže obitelji tih osoba.

(3) Članovi uže obitelji određene osobe u smislu ovoga Zakona jesu:

1) njezin bračni drug ili osoba s kojom ona duže vrijeme živi u zajedničkom kućanstvu koje, prema zakonu koji uređuje bračnu zajednicu i obiteljske odnose, ima zakonski položaj jednak onome koji ima bračna zajednica,

2) djeca ili posvojena djeca,

3) ostale osobe koje su pod skrbništvom te osobe.

(4) Grupu povezanih osoba čine sve osobe koje su povezane na barem jedan od načina navedenih u stavku 1. i 2. ovoga članka.

(5) U smislu ovoga Zakona, jednom osobom smatra se i grupa povezanih osoba iz stavka 4. ovoga članka.

(6) U smislu ovoga Zakona, povezanim osobama, osim osoba iz ovoga članka, smatraju se i ostali oblici povezanih društava sukladno odredbama Zakona o trgovačkim društvima.

Osoba drŽave Članice Europske unije i strana osoba

Članak 13.

(1) Osoba države članice Europske unije je fizička osoba s prebivalištem na području države članice Europske unije ili pravna osoba čije je sjedište na području države članice Europske unije.

(2) U smislu ovoga Zakona, strana osoba je osoba čije je prebivalište ili sjedište izvan područja Republike Hrvatske i izvan područja države članice Europske unije.

II. STATUSNE ODREDBE

II.1. PRIMJENA ODREDABA ZAKONA O TRGOVAČKIM DRUŠTVIMA

Primjena odredaba Zakona o trgovaČkim druŠtvima

Članak 14.

Na banke se primjenjuju odredbe Zakona o trgovačkim društvima, osim ako nije drukčije propisano ovim Zakonom.

II.2. TEMELJNI KAPITAL I DIONICE BANKE

Temeljni kapital banke

Članak 15.

Najmanji iznos temeljnog kapitala potreban za osnivanje banke jest 40 milijuna kuna.

Dionice banke

Članak 16.

(1) Dionice banke moraju glasiti na ime.

(2) Dionice banke moraju biti u cijelosti uplaćene u novcu prije upisa osnivanja ili upisa povećanja temeljnog kapitala u sudski registar.

(3) Dionice banke izdaju se u dematerijaliziranom obliku.

Krediti i jamstva za stjecanje dionica, odnosno udjela

Članak 17.

(1) Banka ne smije izravno ili neizravno kreditirati ili izdavati jamstva za stjecanje dionica banke ili dionica, odnosno poslovnih udjela društava u čijem kapitalu sudjeluje sa 20 ili više posto udjela, izuzev ako takvim stjecanjem dionica, odnosno poslovnih udjela prestaje svaka kapitalna povezanost banke s odnosnim društvom.

(2) Kreditiranjem iz stavka 1. ovoga članka smatraju se i bilo koji drugi pravni poslovi koji su po svojoj ekonomskoj namjeni jednaki kreditu.

(3) Iznimno od odredaba stavka 1. ovoga članka, banka smije davati kredite ili jamstva na kredite svojim zaposlenicima i zaposlenicima njezinih ovisnih društava za kupnju vlastitih dionica banke. Ukupan iznos takvih kredita i jamstava ne smije prelaziti 10 posto temeljnog kapitala banke.

PovlaŠtene dionice banke

Članak 18.

Banka ne smije imati u svom temeljnom kapitalu povlaštenih dionica više od jedne četvrtine svih izdanih dionica.

II.3. DIONIČARI BANKE

Zabrana stjecanja dionica banke

Članak 19.

Banka ili druga financijska institucija u kojoj neka banka ima udjel veći od 10 posto u kapitalu ili glasačkim pravima, ne može steći dionice dotične banke na temelju kojih bi imala više od 10 posto udjela u njezinu kapitalu ili glasačkim pravima.

Suglasnost za stjecanje kvalificiranog udjela

Članak 20.

(1) Za stjecanje dionica banke na temelju kojih osoba izravno ili neizravno stječe kvalificirani udjel u banci (u daljnjem tekstu: imatelj kvalificiranog udjela) potrebna je prethodna suglas­nost Hrvatske narodne banke (u daljnjem tekstu: suglasnost za stjecanje kvalificiranog udjela).

(2) Imatelj kvalificiranog udjela mora za svako daljnje stje­canje dionica banke na osnovi kojih stječe ili stječe više od 20 posto, 33 posto, 50 posto ili 75 posto udjela u glasačkim pravima ili u kapitalu banke ili na osnovu kojih kontrolira banku, dobiti prethodnu suglasnost Hrvatske narodne banke.

(3) Hrvatska narodna banka može odrediti uvjete kao i rokove u kojima ih imatelj kvalificiranog udjela mora ispuniti kako bi suglasnost iz stavka 1. i 2. ovoga članka ostala na snazi.

(4) Ako osoba koja je dobila suglasnost iz stavka 1. i 2. ovoga članka namjerava prodati ili na drugi način otuđiti svoje dionice tako da bi se zbog toga njezin udjel smanjio ispod granice za koju je dobila suglasnost, ona mora o tome prethodno obavijestiti Hrvatsku narodnu banku.

(5) Hrvatska narodna banka mora prije nego što odluči izdati suglasnost za stjecanje kvalificiranog udjela ili udjela iz stavka 2. ovoga članka obavijestiti nadležno nadzorno tijelo određene dr­ža­ve članice Europske unije, ako je zahtjev za izdavanje suglas­nosti za stjecanje kvalificiranog udjela podnijela jedna od slje­dećih osoba:

1) banka koja je ovlaštena pružati bankovne usluge u toj državi članici Europske unije,

2) društvo koje kontrolira banku ili ovisno društvo banke iz točke 1. ovoga stavka,

3) osoba koju kontrolira ista osoba ili osobe koje kontroliraju banku iz točke 1. ovoga stavka.

(6) Ako je zahtjev za izdavanje suglasnosti za stjecanje kvalificiranog udjela podnijela banka države članice Europske unije ili strana banka, ona mora uz zahtjev za izdavanje suglasnosti za stjecanje kvalificiranog udjela priložiti suglasnost ili mišljenje nadležnoga nadzornoga tijela banke države članice Europske unije ili nadležnoga nadzornog tijela strane banke.

OdluČivanje o suglasnosti za stjecanje kvalificiranog udjela

Članak 21.

(1) Zahtjevu za izdavanje suglasnosti za stjecanje kvalificiranog udjela potrebno je priložiti dokumente iz članka 35. stavka 1. točke 4. i 5. ovoga Zakona te drugu dokumentaciju koju može odrediti Hrvatska narodna banka.

(2) Hrvatska narodna banka odbit će zahtjev za izdavanje suglasnosti za stjecanje kvalificiranog udjela, ako iz podataka s kojima raspolaže proizlazi:

1) da bi zbog djelatnosti ili poslova koje obavlja imatelj kvalificiranog udjela ili s njim povezane osobe ili zbog postupaka imatelja kvalificiranog udjela ili s njim povezanih osoba, moglo biti ugroženo poslovanje banke zbog nepridržavanja pravila o upravljanju rizicima,

2) da bi zbog djelatnosti ili poslova koje obavlja imatelj kvalificiranog udjela ili s njim povezane osobe ili zbog načina na koji su te osobe međusobno povezane, moglo biti onemogućeno ili znatno otežano obavljanje nadzora nad bankom, ili

3) da bi time došlo ili moglo doći do koncentracije u bankovnom sustavu koja bi mogla narušiti slobodu tržišnog natjecanja,

4) da bi time došlo ili moglo doći do nepovoljnog utjecaja na provođenje monetarne i devizne politike u Republici Hrvatskoj.

(3) Hrvatska narodna banka će također odbiti zahtjev strane osobe za stjecanje kvalificiranog udjela ako je, uzimajući u obzir propise države te osobe ili prakse države te osobe, vjerojatno da će obavljanje nadzora u skladu s odredbama ovoga Zakona biti znatno otežano ili onemogućeno.

Pravne posljedice stjecanja bez suglasnosti

Članak 22.

(1) Osoba koja pribavi dionice protivno članku 19. i 20. ovoga Zakona ili ako ne ispuni uvjete iz članka 20. stavka 3. ovoga Zakona nema pravo glasa iz dionica koje je pribavila na taj način.

(2) Ako imatelj kvalificiranog udjela prekrši obveze nadre­đene banke u grupi banaka iz članka 92. ovoga Zakona ili nadređenog financijskog holdinga u grupi banaka iz članka 97. stavka 3. ovoga Zakona ili ako osoba iz članka 95. stavka 1. i 2. ovoga Zakona prekrši obveze iz članka 95. stavka 3. ovoga Zakona ili ako nastupe okolnosti iz članka 21. stavka 2. i 3. ovoga Zakona, Hrvatska narodna banka donijet će odluku kojom se imatelju kvalificiranog udjela oduzimaju glasačka prava.

II.4. UPRAVA I NADZORNI ODBOR BANKE

Uprava banke

Članak 23.

(1) Uprava banke mora imati najmanje dva člana koji vode poslove i zastupaju banku. Jedan od članova uprave mora biti imenovan za predsjednika uprave.

(2) Ako statutom banke nije drukčije određeno, članovi uprave vode poslove i zastupaju banku zajedno.

(3) Uprava banke ne smije ovlastiti prokuristu (jednog ili više njih) za samostalno zastupanje banke, odnosno samostalno sklapanje svih ugovora i poduzimanje svih pravnih radnji u ime i za račun banke koje proizlaze iz ukupnog opsega bankovnih i ostalih financijskih usluga za koje je banka dobila odobrenje Hrvatske narodne banke i za koje je upisana u sudskom ili drugom registru.

(4) Uvjete koje treba ispunjavati osoba kojoj se daje prokura, vrsta i način davanja prokure, opseg ovlasti iz prokure, uključu­jući i ograničenja u poduzimanju određenih radnji od strane prokuriste, utvrđuju se statutom banke.

(5) Najmanje jedan član uprave banke mora poznavati hrvat­ski jezik. Najmanje jedan član uprave banke mora imati prebiva­lište u Republici Hrvatskoj.

Radni odnos Članova uprave

Članak 24.

(1) Članovi uprave banke moraju biti u radnom odnosu s bankom na neodređeno i puno radno vrijeme.

(2) Sva posebna prava koja imaju članovi uprave i ostali zaposlenici banke na osnovi ugovora o radu ili drugog ugovora s bankom, a koja ne proizlaze iz kolektivnog ugovora i zakona kojim je uređeno pitanje radnih odnosa u Republici Hrvatskoj, prestaju danom dostave rješenja o imenovanju posebne uprave u banci.

(3) Bilo koja odredba ugovora o radu ili drugog ugovora koja bi bila u suprotnosti sa stavkom 2. ovoga članka smatra se niš­tavom.

Uvjeti za Članstvo u upravi banke

Članak 25.

(1) Član uprave banke može biti osoba koja ispunjava slje­deće uvjete:

1) koja ima visoku stručnu spremu,

2) koja ima odgovarajuće stručne kvalifikacije, sposobnost i iskustvo potrebno za vođenje poslova banke,

3) koja nije bila na rukovodećim položajima u banci, odnosno trgovačkom društvu nad kojim je otvoren stečajni postupak, odnosno oduzeto odobrenje za rad,

4) koja nije član nadzornog odbora te banke ili nadzornog odbora neke od banaka upisanih u sudski registar u Republici Hrvatskoj,

5) nad čijom imovinom nije otvoren stečajni postupak,

6) osoba koja ispunjava uvjete iz Zakona o trgovačkim društvima za člana uprave,

7) osoba koja nije član uprave, odnosno prokurist drugoga trgovačkog društva.

(2) Pod stručnim kvalifikacijama i iskustvom iz stavka 1. točke 2. ovoga članka podrazumijeva se najmanje trogodišnje iskustvo na rukovodećim položajima u banci, odnosno šest godina iskustva u vođenju poslova koji se mogu usporediti s djelatnostima banke ili drugim usporedivim poslovima.

(3) Iznimno od odredbe stavka 1. točke 3. ovoga članka, za člana uprave banke može biti imenovana osoba koja je bila na rukovodećim položajima u trgovačkom društvu, odnosno banci nad kojom je otvoren stečajni postupak, odnosno kojoj je oduzeto odobrenje za rad, ako Hrvatska narodna banka procijeni da ta osoba nije odgovorna za događaje iz stavka 1. točke 3. ovoga članka.

Suglasnost za imenovanje Člana uprave banke

Članak 26.

(1) Članom uprave banke može biti imenovana samo ona osoba koja je dobila prethodnu suglasnost Hrvatske narodne banke.

(2) Zahtjev za suglasnost iz stavka 1. ovoga članka podnosi nadzorni odbor banke za mandat koji ne može biti duži od pet godina.

(3) Uz zahtjev iz stavka 2. ovoga članka moraju se priložiti dokazi o ispunjavanju uvjeta iz članka 25. ovoga Zakona.

(4) U postupku odlučivanja o suglasnosti Hrvatska narodna banka može zatražiti od kandidata za člana uprave prezentaciju o vođenju poslova banke.

(5) Hrvatska narodna banka izdaje suglasnost iz stavka 1. ovoga članka, ako na osnovi dokumenata iz stavka 3. ovoga članka, prezentacije iz stavka 4. ovoga članka i ostalih podataka s kojima raspolaže zaključi da kandidat ispunjava uvjete za člana uprave banke.

(6) Hrvatska narodna banka će odbiti zahtjev za izdavanje suglasnosti za člana uprave banke, ako iz podataka s kojima raspolaže proizlazi da bi zbog djelatnosti i poslova koje osoba obavlja ili zbog radnji koje je osoba počinila moglo biti ugroženo poslovanje banke u skladu s pravilima o upravljanju rizicima.

(7) Osoba koja je dobila suglasnost za člana uprave banke mora prije nego što bude imenovana na tu funkciju u drugoj banci ponovno dobiti suglasnost Hrvatske narodne banke. Odredbe stav­ka 2., 3., 4., 5. i 6. ovoga članka se na odgovarajući način primjenjuju na suglasnost iz ovoga stavka.

(8) Osoba koja je već dobila suglasnost za člana uprave i koju nadzorni odbor želi ponovno imenovati mora ponovo proći postupak propisan ovim Zakonom.

(9) U slučajevima kada nedostaju članovi uprave ili kada oni nisu u mogućnosti obavljati svoju funkciju, nadzorni odbor banke može bez suglasnosti Hrvatske narodne banke, jednokratno imenovati svoje članove za zamjenike članova uprave najviše na vrijeme od tri mjeseca.

DuŽnosti i odgovornosti Članova uprave

Članak 27.

Osim dužnosti članova uprave koje proizlaze iz Zakona o trgovačkim društvima, članovi uprave banke dužni su osigurati:

1) da banka posluje u skladu s pravilima o upravljanju rizicima kao što je propisano ovim Zakonom i ostalim zakonima koji uređuju bankovno poslovanje odnosno pružanje ostalih financijskih usluga i propisima donesenim na temelju ovog i drugih zakona,

2) praćenje rizika kojima je banka izložena u svom poslovanju i usvajanje odgovarajućih procedura putem kojih banka upravlja rizicima,

3) sustavno praćenje, procjenu i strategiju održavanja, od­nos­no dosezanja adekvatne razine kapitala u odnosu na rizike kojima je banka izložena u svom poslovanju,

4) funkcioniranje sustava unutarnjih kontrola za sva područja poslovanja banke,

5) nesmetano obavljanje unutarnje revizije,

6) da banka vodi poslovne i druge knjige i poslovnu dokumentaciju, sastavlja knjigovodstvene dokumente, realno procje­nju­je imovinu i obveze, sastavlja financijska i druga izvješća u skladu s računovodstvenim propisima i standardima i ovim Zakonom i propisima donesenim na temelju ovoga Zakona,

7) da banka izvješćuje i obavještava Hrvatsku narodnu banku u skladu s ovim Zakonom i propisima donesenim na temelju ovoga Zakona,

8) provođenje mjera naloženih od Hrvatske narodne banke.

ObavjeŠtavanje nadzornog odbora

Članak 28.

(1) Uprava banke mora odmah pisanim putem obavijestiti nadzorni odbor banke o sljedećim događajima:

1) ako je ugrožena likvidnost ili solventnost banke,

2) ako nastupe okolnosti za prestanak ili oduzimanje odobrenja za pružanje bankovnih usluga ili zabranu obavljanja pojedinačnih bankovnih poslova ili ostalih financijskih usluga,

3) ako se financijsko stanje banke promijeni tako da jamstveni kapital banke padne ispod iznosa minimalnog kapitala iz članka 64. ili minimalne stope adekvatnosti kapitala iz članka 65. stavka 2. i 3. ovoga Zakona,

4) ako banka prekorači veliku izloženost prema jednoj osobi zbog smanjenja jamstvenog kapitala.

(2) Član uprave banke mora odmah pisanim putem obavijestiti nadzorni odbor banke o:

1) izboru i opozivu u nadzorno tijelo druge pravne osobe,

2) pravnim poslovima na temelju kojih je član uprave ili član njegove uže obitelji izravno ili neizravno pribavio dionice ili poslovne udjele u pravnoj osobi na temelju kojih je član uprave zajedno s članovima njegove uže obitelji stekao kvalificirani udjel u toj pravnoj osobi ili na temelju kojih su njihovi udjeli pali ispod granice kvalificiranog udjela.

Oduzimanje suglasnosti za obavljanje funkcije Člana uprave

Članak 29.

(1) Hrvatska narodna banka će oduzeti suglasnost za obav­ljanje funkcije člana uprave:

1) ako je član uprave dobio suglasnost davanjem neistinitih podataka,

2) ako je član uprave teško prekršio dužnosti člana uprave iz članka 27. ili 28. ovoga Zakona ili odredbe o dužnostima iz Zakona o trgovačkim društvima koje za sobom povlače opoziv.

(2) Ako je postupak za oduzimanje suglasnosti za obavljanje funkcije člana uprave pokrenut protiv člana uprave zbog kršenja propisa i pravila upravljanja rizicima zbog kojih je protiv banke pokrenut postupak za oduzimanje odobrenja za pružanje bankovnih usluga, Hrvatska narodna banka može spojiti ova dva postupka.

Članovi nadzornog odbora banke

Članak 30.

(1) Član nadzornog odbora banke ne može biti osoba:

1) koja je povezana s pravnim osobama u kojima banka ima više od 5 posto udjela u glasačkim pravima ili udjela u njihovom temeljnom kapitalu,

2) koja je član nadzornog odbora ili uprave druge banke, drugog financijskog holdinga ili društva čija je djelatnost trgovanje vrijednosnim papirima na organiziranim tržištima,

3) čije su obveze prema banci veće od njezinih tražbina i ulaganja u banku ili koja je povezana s pravnim osobama čije su obveze prema banci veće od njihovih tražbina i ulaganja u banku, ako razlika između ukupnih obveza prema banci i ukupnih tražbina i ulaganja u banku te osobe i s njom povezanih osoba prelazi iznos od 1 posto temeljnog kapitala banke.

(2) Zaposlenici banke ne mogu biti članovi nadzornog odbora te banke.

(3) Zabrana iz stavka 1. točke 2. ovoga članka ne primjenjuje se na osobe koje su članovi nadzornog odbora ili uprave nadre­đene banke ili nadređenoga financijskog holdinga u grupi banaka.

NadleŽnosti nadzornog odbora banke

Članak 31.

Osim nadležnosti koje nadzorni odbor ima prema Zakonu o trgovačkim društvima, nadzorni odbor banke ima i sljedeće nadležnosti:

1) daje suglasnost upravi na poslovne politike banke,

2) daje suglasnost upravi na financijske planove banke,

3) daje suglasnost na okvirni godišnji program rada unutarnje revizije,

4) donosi odluke o drugim pitanjima određenim ovim Zakonom.

DuŽnosti i odgovornosti Članova nadzornog odbora banke

Članak 32.

Osim dužnosti i odgovornosti članova nadzornog odbora koje proizlaze iz Zakona o trgovačkim društvima, članovi nadzornog odbora banke moraju:

1) zauzimati stavove o nalazima Hrvatske narodne banke i drugih nadzornih tijela u postupcima nadzora nad bankom,

2) solidarno odgovarati banci za štete koje nastanu kao posljedica propusta u ispunjavanju njihovih dužnosti,

3) odmah obavijestiti Hrvatsku narodnu banku o:

a) imenovanju i prestanku njihove funkcije u upravnim ili nadzornim tijelima drugih pravnih osoba,

b) pravnim poslovima na temelju kojih je član nadzornog odbora ili član njegove uže obitelji izravno ili neizravno pribavio dionice ili poslovne udjele u pravnoj osobi na temelju kojih je član nadzornog odbora zajedno s članovima njegove uže obitelji stekao kvalificirani udjel u toj pravnoj osobi ili na temelju kojih su njihovi udjeli pali ispod granice kvalificiranog udjela.

III. PRUŽANJE BANKOVNIH I OSTALIH FINANCIJSKIH USLUGA

III.1. ODOBRENJE ZA PRUŽANJE BANKOVNIH I OSTALIH FINANCIJSKIH USLUGA

Odobrenje za rad

Članak 33.

(1) Hrvatska narodna banka izdaje banci i podružnici strane banke odobrenje za rad.

(2) Odobrenje za rad iz stavka 1. ovoga članka sadrži odobrenje za pružanje bankovnih usluga.

(3) Odobrenje za rad iz stavka 1. ovoga članka može sadržavati i odobrenje za pružanje ostalih financijskih usluga.

Odobrenja i suglasnosti

Članak 34.

(1) Banka mora prije upisa osnivanja u sudski registar od Hrvatske narodne banke dobiti odobrenje za pružanje bankovnih usluga (u daljnjem tekstu: odobrenje za pružanje bankovnih usluga).

(2) Ako banka osim bankovnih usluga namjerava pružati i ostale financijske usluge, ona mora prije upisa odgovarajuće djelatnosti u sudski registar dobiti odobrenje Hrvatske narodne banke (u daljnjem tekstu: odobrenje za pružanje ostalih financijskih usluga).

(3) Ako banka pripaja drugu banku ili drugu pravnu osobu, ona mora prije upisa odluke o pripajanju u sudski registar dobiti suglasnost Hrvatske narodne banke (u daljnjem tekstu: suglasnost za pripajanje).

(4) U slučaju spajanja banaka, banke koje se spajaju moraju prije upisa nove banke u sudski registar dobiti suglasnost Hrvat­ske narodne banke za spajanje (u daljnjem tekstu: suglasnost za spajanje) te odobrenje za rad za novu banku. Danom upisa nove banke u sudski registar banke koje se spajaju prestaju postojati, a njihova odobrenja za rad prestaju važiti.

(5) Banka mora prije osnivanja podružnice u inozemstvu dobiti odobrenje Hrvatske narodne banke (u daljnjem tekstu: odobrenje za rad podružnice u inozemstvu).

(6) Hrvatska narodna banka donosi odluku o odobrenju iz stavka 2. ovoga članka u isto vrijeme kad i odluku o odobrenju za pružanje bankovnih usluga, osim ako je zahtjev za izdavanje odobrenja iz stavka 2. ovoga članka upućen nakon što je banka dobila odobrenje za pružanje bankovnih usluga.

(7) Hrvatska narodna banka neće izdati suglasnost iz stavka 3. i 4. ovoga članka ukoliko bi time došlo ili moglo doći do:

1) koncentracije u bankovnom sustavu koja bi mogla narušiti slobodu tržišnog natjecanja, ili

2) nepovoljnog utjecaja na provođenje monetarne i devizne politike u Republici Hrvatskoj.

Zahtjev za izdavanje odobrenja za pruŽanje bankovnih i ostalih financijskih usluga

Članak 35.

(1) Uz zahtjev za izdavanje odobrenja za pružanje bankovnih i/ili ostalih financijskih usluga potrebno je priložiti:

1) statut u obliku ovjerene preslike javnobilježničkog akta,

2) poslovni plan za prve tri poslovne godine koji uključuje bi­lan­cu i račun dobiti i gubitka, planirane vrste poslova, odgova­rajuću organizacijsku i kadrovsku strukturu banke, računovod­stvene politike te organizaciju unutarnje revizije,

3) popis dioničara u kojem su navedena njihova puna imena i adrese stanovanja, odnosno prebivališta i drugi identifikacijski podaci i/ili naziv tvrtke i adresa njezinog sjedišta i drugi identifikacijski podaci, ukupni nominalni iznos dionica i postotni udio u temeljnom kapitalu banke,

4) za dioničare, pravne osobe koje su imatelji kvalificiranog udjela:

– izvadak iz sudskog ili drugoga javnog registra, u izvorniku ili ovjerenoj preslici,

– ispis iz registra dioničara (knjige dionica) ili knjige udjela, u izvorniku ili ovjerenoj preslici,

– financijska izvješća za posljednje dvije poslovne godine,

5) popis osoba povezanih s imateljima kvalificiranih udjela i opis načina njihove povezanosti,

6) prijedlog kandidata za članove uprave i nadzornog odbora, kod osnivanja banke,

7) mišljenje ili suglasnost nadzornog tijela banke države članice Europske unije ili nadzornog tijela strane banke o banci koja namjerava osnovati banku u Republici Hrvatskoj,

8) odgovarajući akt nadležnog nadzornog tijela ukoliko to proizlazi iz propisa koji uređuju obavljanje određenih ostalih financijskih usluga predviđenih poslovnim planom banke,

9) dokumentaciju koju odredi Hrvatska narodna banka, a na temelju koje je moguće utvrditi postoje li kadrovski, tehnički i organizacijski uvjeti za obavljanje usluga na koje se odnosi zahtjev za izdavanje odobrenja.

(2) Ako banka pored bankovnih usluga namjerava pružati i ostale financijske usluge, u zahtjevu za izdavanje odobrenja mora navesti vrste ostalih financijskih usluga koje namjerava obavljati.

(3) Ako banka nakon dobivanja odobrenja za pružanje bankovnih i ostalih financijskih usluga želi pružati ostale financijske usluge za koje nema odobrenje, uz zahtjev za pružanje ostalih financijskih usluga mora priložiti dokumentaciju iz stavka 1. točke 8. i 9. ovoga članka.

(4) Osim dokumentacije iz stavka 3. ovoga članka, Hrvatska narodna banka može u određenim slučajevima zatražiti od banke dostavljanje poslovnog plana u skladu sa stavkom 1. točkom 2. ovoga članka u kojem banka mora obrazložiti utjecaj novih usluga na bilancu, račun dobiti i gubitka, organizaciju, kadrovsku strukturu i računovodstvene i druge politike.

DonoŠenje odluke o odobrenju za pruŽanje bankovnih i ostalih financijskih usluga

Članak 36.

(1) Hrvatska narodna banka izdaje odobrenje za pružanje bankovnih usluga ako utvrdi da banka ispunjava uvjete za pru­žanje tih usluga.

(2) Ako banka zatraži da joj se izda odobrenje za pružanje i ostalih financijskih usluga, Hrvatska narodna banka će izričito navesti u odluci i ostale financijske usluge za koje je odobrenje izdala.

(3) Hrvatska narodna banka obvezna je u roku od šest mjeseci od dana primitka urednog zahtjeva za pružanje bankovnih i/ili ostalih financijskih usluga odlučiti o zahtjevu, donijeti odgova­raju­ću odluku i obavijestiti podnositelja zahtjeva. Ukoliko je zahtjev nepotpun, banka može dopuniti zahtjev s traženom dokumentacijom ili dodatnim informacijama u roku koji odredi Hrvatska narodna banka, s tim da krajnji rok za donošenje i obavijest o odluci ne može biti duži od dvanaest mjeseci od dana primitka zahtjeva.

Odbijanje zahtjeva za izdavanje odobrenja za pruŽanje usluga

Članak 37.

Hrvatska narodna banka će odbiti zahtjev za izdavanje odobrenja za pružanje bankovnih i/ili ostalih financijskih usluga:

1) ako dioničari koji su imatelji kvalificiranih udjela nemaju suglasnosti iz članka 20. stavka 1. i 2. ovoga Zakona,

2) ako članovi uprave banke nemaju suglasnost Hrvatske narodne banke za obavljanje funkcije člana uprave banke,

3) ako iz statuta i druge dokumentacije banke proizlazi da banka nije organizirana u skladu s ovim Zakonom, odnosno da nisu osigurani uvjeti za poslovanje banke određeni ovim Zakonom ili propisima donesenim na temelju ovoga Zakona,

4) ako su odredbe statuta banke u suprotnosti s odredbama ovoga Zakona ili odredbama propisa donesenih na temelju ovoga Zakona,

5) ako iz dokumentacije i drugih poznatih činjenica proizlazi da banka kadrovski, organizacijski i tehnički nije sposobna pružati bankovne i/ili ostale financijske usluge na način i u opsegu koji je predviđen njezinim poslovnim planom,

6) ako bilo koji drugi propis koji uređuje pružanje ostalih financijskih usluga predviđenih poslovnim planom banke određu­je posebne uvjete za pružanje tih usluga, a banka ne ispunjava te uvjete, ili

7) ako iz zahtjeva i priložene dokumentacije proizlazi da banka ne ispunjava druge uvjete za pružanje ostalih financijskih usluga na koje se odnosi zahtjev za izdavanje odobrenja.

Prestanak vaŽenja odobrenja za pruŽanje bankovnih usluga

Članak 38.

(1) Odobrenje za pružanje bankovnih usluga prestaje važiti:

1) danom otvaranja stečajnog postupka,

2) danom otvaranja redovne likvidacije banke,

3) dostavom rješenja o oduzimanju odobrenja za pružanje bankovnih usluga,

4) danom upisa nove banke u sudski registar u slučaju spajanja banaka, te

5) brisanjem iz sudskog registra banke koja se pripaja.

(2) Prestankom važenja odobrenja za pružanje bankovnih usluga prestaje važiti i odobrenje za pružanje ostalih financijskih usluga.

Razlozi za oduzimanje odobrenja za rad

Članak 39.

(1) Hrvatska narodna banka donijet će odluku o oduzimanju odobrenja za rad:

1) ako banka ne počne poslovati unutar dvanaest mjeseci od izdavanja odobrenja,

2) ako banka samostalno prestane pružati bankovne usluge dulje od šest mjeseci,

3) ako banka prestane ispunjavati uvjete na temelju kojih je dobila odobrenje za pružanje bankovnih usluga,

4) ako je dobila odobrenje za pružanje bankovnih usluga na temelju neistinite dokumentacije, odnosno neistinito prezentiranih podataka, ili

5) ako Hrvatska narodna banka utvrdi postojanje kojih od uvjeta za izricanje posebne mjere oduzimanja odobrenja za pruža­nje bankovnih usluga iz članka 129. ovoga Zakona.

(2) Banka ne smije sklopiti, započeti obavljanje ili obaviti niti jedan novi posao vezan uz pružanje bankovnih usluga od dana izvršnosti rješenja iz stavka 1. ovoga članka, osim onih poslova koji imaju za cilj i kojima se osigurava prestanak banke kao dioničkog društva, na način utvrđen zakonom.

Sloboda trŽIŠnog natjecanja

Članak 40.

(1) Hrvatska narodna banka ovlaštena je pratiti poslovne aktiv­nosti banaka i grupe banaka koje bi za cilj mogle imati uči­nak sprečavanja ili ograničavanja tržišnog natjecanja, odnosno konkurencije u pružanju bankovnih usluga.

(2) Kod praćenja slobode tržišnog natjecanja, odnosno kon­ku­rencije i utvrđivanja je li ona narušena, Hrvatska narodna banka može zatražiti mišljenje tijela nadležnog za zaštitu tržišnog natjecanja, odnosno konkurencije.

(3) Ako utvrdi da je kod pružanja bankovnih usluga narušena sloboda tržišnog natjecanja, odnosno konkurencija, Hrvatska narodna banka dužna je poduzeti mjere za osiguravanje slobode tržišnog natjecanja, odnosno konkurencije.

(4) Hrvatska narodna banka će propisati način i kriterije po kojima utvrđuje je li narušena sloboda tržišnog natjecanja, odnosno konkurencija na tržištu bankovnih usluga u Republici Hrvat­skoj, kao i mjere za osiguravanje slobode tržišnog natjecanja, odnosno konkurencije.

III.2. PRUŽANJE BANKOVNIH I OSTALIH FINANCIJSKIH USLUGA IZVAN PODRUČJA REPUBLIKE HRVATSKE

III.2.1. Pružanje usluga u državi članici Europske unije

PruŽanje usluga u drŽavi Članici Europske unije

Članak 41.

(1) Banka može na području države članice Europske unije preko podružnice ili neposredno pružati bankovne i ostale financijske usluge, sukladno prethodnom odobrenju dobivenom od Hrvatske narodne banke ako ispunjava uvjete koje je propisala ta država članica Europske unije.

(2) Pod podružnicom iz stavka 1. ovoga članka smatra se pod­ružnica prema odredbama Zakona o trgovačkim društvima.

PruŽanje usluga u drŽavi Članici Europske unije preko podruŽnice

Članak 42.

(1) Banka koja namjerava osnovati podružnicu u državi članici Europske unije mora o tome prethodno obavijestiti Hrvatsku narodnu banku i navesti državu članicu Europske unije u kojoj namjerava otvoriti podružnicu. Ona mora uz obavijest priložiti:

1) opis djelatnosti koje će podružnica obavljati i njezin poslovni plan za naredne tri godine,

2) imena osoba ovlaštenih za vođenje poslova podružnice,

3) naziv i adresu podružnice u državi članici Europske unije na kojoj je moguće dobiti dokumentaciju o podružnici.

(2) Hrvatska narodna banka mora najkasnije u roku od tri mjeseca od dana primitka obavijesti iz stavka 1. ovoga članka, poslati tu obavijest i priloge nadležnom nadzornom tijelu države članice Europske unije i o tome obavijestiti banku.

(3) Istovremeno sa slanjem obavijesti iz stavka 2. ovoga član­­ka Hrvatska narodna banka mora nadležnom nadzornom tijelu države članice Europske unije poslati i:

1) podatke o iznosu jamstvenog kapitala banke i njezinoj adekvatnosti kapitala,

2) opis sustava osiguranja uloga usvojen u Republici Hrvat­skoj.

(4) Iznimno od odredaba stavka 2. ovoga članka, Hrvatska narodna banka nije dužna poslati obavijest nadležnom nadzornom tijelu države članice Europske unije, ako na temelju podataka s kojima raspolaže i dokumentacije iz stavka 1. ovoga članka i s obzirom na planirani opseg poslovanja zaključi da postoji utemeljena sumnja o primjerenosti organizacije i uprav­ljanja podružnicom ili financijskom stanju banke.

(5) Banka mora obavijestiti Hrvatsku narodnu banku o sva­koj promjeni podataka iz stavka 1. ovoga članka najkasnije jedan mjesec prije namjeravane promjene. Hrvatska narodna banka mora obavijestiti nadležno nadzorno tijelo države članice Europske unije u roku od tri mjeseca od primitka obavijesti.

Neposredno pruŽanje usluga u drŽavi Članici Europske unije

Članak 43.

(1) Banka koja namjerava započeti neposredno pružati bankovne i/ili ostale financijske usluge na području države članice Europske unije mora o tome obavijestiti Hrvatsku narodnu banku i navesti državu članicu Europske unije u kojoj namjerava početi neposredno pružati usluge. Ona uz obavijest mora priložiti opis djelatnosti koje će obavljati u državi članici Europske unije i poslovni plan vezan uz te djelatnosti.

(2) Hrvatska narodna banka mora najkasnije u roku od mjesec dana od primitka obavijesti iz stavka 1. ovoga članka poslati obavijest i priloge nadležnom nadzornom tijelu države članice Europske unije i o tome obavijestiti banku.

Nadzor nad pruŽanjem usluga u drŽavi Članici Europske unije

Članak 44.

(1) Hrvatska narodna banka obavlja nadzor nad podružnicom banke u državi članici Europske unije.

(2) Hrvatska narodna banka može zatražiti od nadležnoga nadzornog tijela države članice Europske unije u kojoj banka pruža bankovne usluge da obavi kontrolu poslovanja podružnice banke u toj državi članici Europske unije ako se time ubrzava ili olakšava postupak nadzora ili ako je to u skladu s interesom učinkovitosti, jednostavnosti, brzine ili manjih troškova postupka. Ovlaštene osobe Hrvatske narodne banke mogu uz jednake uvjete sudjelovati u nadzoru koji provodi nadležno tijelo države članice Europske unije.

(3) Ako banka koja pruža bankovne usluge u državi članici Europske unije, usprkos upozorenju nadležnog nadzornog tijela države članice Europske unije, prekrši propise te države članice Europske unije, Hrvatska narodna banka će poduzeti nadzorne mjere u skladu s ovim Zakonom. Hrvatska narodna banka mora odmah obavijestiti nadležno nadzorno tijelo države članice Europske unije o mjerama koje je poduzela.

(4) Ako Hrvatska narodna banka oduzme banci odobrenje za pružanje bankovnih usluga ili joj zabrani pružati pojedine ostale financijske usluge, ona će o tome odmah obavijestiti nadležno nad­zorno tijelo države članice Europske unije u kojoj banka pruža bankovne usluge.

III.2.2. Pružanje usluga u inozemstvu

PruŽanje usluga u inozemstvu

Članak 45.

(1) Banka smije pružati bankovne i/ili ostale financijske usluge u inozemstvu samo preko podružnice.

(2) Za osnivanje podružnice u inozemstvu banka mora dobiti odobrenje Hrvatske narodne banke.

(3) Za donošenje odluke o davanju odobrenja za rad podružnice u inozemstvu na odgovarajući način se primjenjuju od­red­be članka 42. stavka 1., 4. i 5. ovoga Zakona.

(4) Međusobna suradnja i razmjena podataka između Hrvat­ske narodne banke i nadzornog tijela države u inozemstvu može biti uređena posebnim propisima, odnosno sporazumima.

(5) Hrvatska narodna banka može odbiti zahtjev za izdavanje odobrenja za rad podružnice u inozemstvu ako je, uzimajući u obzir propise države u kojoj banka namjerava osnovati podružnicu ili prakse vezane uz provođenje tih propisa, vjerojatno da će obav­ljanje nadzora u skladu s odredbama ovoga Zakona biti onemo­gućeno.

III.2.3. Predstavništvo banke

PredstavniŠtvo banke

Članak 46.

(1) Predstavništvo banke u inozemstvu može obavljati samo poslove istraživanja tržišta i predstavljanja banke koja ga je osnovala.

(2) Banka koja namjerava osnovati predstavništvo mora o tome obavijestiti Hrvatsku narodnu banku i navesti državu u kojoj namjerava osnovati predstavništvo.

(3) Predstavništvo nije pravna osoba.

III.3. PODRUŽNICE I SLOBODA PRUŽANJA BANKOVNIH I OSTALIH FINANCIJSKIH USLUGA OD STRANE BANAKA DRŽAVA ČLANICA EUROPSKE UNIJE

Banka drŽave Članice Europske unije

Članak 47.

(1) Banka koja je ovlaštena pružati bankovne i ostale financijske usluge u državi članici Europske unije može također pružati te usluge preko podružnice ili izravno na području Repub­like Hrvatske.

(2) Odredbe članka 112. stavka 3. ovoga Zakona primjenjuju se na banku iz stavka 1. ovoga članka koja pruža bankovne usluge preko podružnice.

(3) Podružnica banke iz stavka 1. ovoga članka mora dostaviti Hrvatskoj narodnoj banci izvješća i informacije potrebne za provođenje ovlasti i dužnosti Hrvatske narodne banke iz područja monetarne i devizne politike i statistike.

PoČetak poslovanja

Članak 48.

(1) Banka države članice Europske unije iz članka 47. stavka 1. ovoga Zakona može početi poslovati preko podružnice nakon isteka dvomjesečnog roka koji počinje od dana kad Hrvatska narodna banka primi obavijest nadležnog nadzornog tijela države članice Europske unije sa sadržajem propisanim u članku 42. stav­ku 1. i 3. ovoga Zakona.

(2) Banka države članice Europske unije iz članka 47. stavka 1. ovoga Zakona može početi izravno pružati bankovne i ostale financijske usluge na području Republike Hrvatske onog dana kad Hrvatska narodna banka primi obavijest nadležnoga nadzornog tijela države članice Europske unije sa sadržajem propisanim u članku 42. stavku 1. i 3. ovoga Zakona.

(3) Banka države članice Europske unije iz stavka 1. ovoga članka mora obavijestiti Hrvatsku narodnu banku o svakoj namjeravanoj promjeni vezanoj uz podatke iz članka 42. stavka 1. točke od 1. do 3. ovoga Zakona najkasnije jedan mjesec prije namjeravane promjene.

(4) Odredba stavka 3. ovoga članka također se na odgova­rajući način primjenjuje kad banka države članice Europske unije namjerava otvoriti predstavništvo na području Republike Hrvatske.

Nadzor nad podruŽnicom banke drŽave Članice Europske unije

Članak 49.

(1) Nadležno nadzorno tijelo države članice Europske unije ili osobe koje je ono ovlastilo mogu obaviti nadzor poslovanja podružnice banke te države članice Europske unije na području Republike Hrvatske po prethodnom slanju obavijesti Hrvatskoj narodnoj banci.

(2) U slučaju iz stavka 1. ovoga članka nadležno nadzorno tijelo ili osobe koje je ono ovlastilo imaju ovlaštenja i odgovornosti jednake onima koje ima Hrvatska narodna banka na temelju odredaba članka od 118. do 122. ovoga Zakona.

(3) Na zahtjev nadležnog nadzornog tijela države članice Europske unije Hrvatska narodna banka mora obaviti nadzor poslovanja podružnice banke te države članice Europske unije na području Republike Hrvatske.

(4) Iznimno od odredaba stavka od 1. do 3. ovoga članka, Hrvatska narodna banka je ovlaštena obaviti nadzor poslovanja podružnice banke države članice Europske unije na području Republike Hrvatske u skladu s odredbama članka od 118. do 122. ovoga Zakona u svrhu utvrđivanja posluje li podružnica u skladu s odredbama članka 47. stavka 3. ovoga Zakona.

Nadzorne mjere nad bankom ili podruŽnicom banke drŽave Članice Europske unije

Članak 50.

(1) Ako banka države članice Europske unije na području Republike Hrvatske prekrši odredbe iz članka 47. stavka 2. ovoga Zakona ili ako podružnica banke države članice Europske unije na području Republike Hrvatske prekrši odredbe iz članka 47. stavka 3. ovoga Zakona, Hrvatska narodna banka će izdati upute za otklanjanje nepravilnosti.

(2) Ako banka države članice Europske unije ili njena podružnica ne postupi na način i u roku navedenom u uputi iz stavka 1. ovoga članka, Hrvatska narodna banka će o tome obavijestiti nadležno nadzorno tijelo te države članice Europske unije.

III.4. OBAVLJANJE DJELATNOSTI STRANIH BANAKA

III.4.1. Podružnice stranih banaka

PruŽanje usluga stranih banaka

Članak 51.

(1) Strana banka može pružati bankovne usluge i ostale financijske usluge na području Republike Hrvatske samo preko podružnice.

(2) Podružnica iz stavka 1. ovoga članka nema svojstvo prav­ne osobe, a u pravnom prometu s trećim osobama može obavljati poslove na području Republike Hrvatske u skladu s ovlaš­tenjima banke osnivača i uz odgovornost banke osnivača za sve obveze koje nastanu u Republici Hrvatskoj u vezi s radom podružnice.

Osnivanje i prestanak podruŽnice

Članak 52.

(1) Strana banka može osnovati podružnicu na području Republike Hrvatske, ako od Hrvatske narodne banke dobije odobrenje za rad podružnice.

(2) Uz zahtjev za izdavanje odobrenja za rad podružnice potrebno je priložiti:

1) izvadak iz sudskog registra ili drugoga odgovarajućeg registra države u kojoj se nalazi sjedište matične banke, a koji ne može biti stariji od 30 dana,

2) statut ili druga odgovarajuća pravila matične banke,

3) podatke o članovima upravnih i nadzornih tijela matične banke,

4) revidirana poslovna izvješća matične banke za posljednje tri poslovne godine,

5) dokument koji vjerodostojno prikazuje imatelje i njihove udjele u upravljanju matičnom bankom,

6) izvadak iz sudskog registra ili drugog odgovarajućeg registra države u kojoj se nalazi sjedište pravnih osoba koje sudjeluju u upravljanju matičnom bankom s udjelom većim od 10 posto, a koji ne može biti stariji od 30 dana,

7) opis bankovnih i ostalih financijskih usluga koje će podružnica pružati i poslovni plan za prve tri godine poslovanja,

8) odobrenje nadzornog tijela strane banke za osnivanje podružnice ili izjavu tog tijela da takvo odobrenje nije potrebno prema propisima države strane banke,

9) izjavu strane banke da će podružnica voditi svu dokumentaciju koja se odnosi na njezino poslovanje na hrvatskom jeziku i pohraniti je u sjedištu podružnice te da će sastavljati financijska izvješća u skladu s ovim Zakonom ili propisima izdanim na temelju ovoga Zakona,

10) detaljan opis sustava osiguranja uloga koji je na snazi u državi u kojoj se nalazi sjedište matične banke,

11) ostalu dokumentaciju koju odredi Hrvatska narodna banka na temelju koje je moguće utvrditi je li podružnica kadrov­ski, tehnički i organizacijski sposobna pružati usluge na koje se odnosi zahtjev za izdavanje odobrenja.

(3) Hrvatska narodna banka može, kao uvjet za izdavanje odobrenja za rad podružnice strane banke, zahtijevati da strana banka položi na području Republike Hrvatske određeni novčani iznos ili pruži drugo odgovarajuće osiguranje kao jamstvo za namiru obveza koje proizlaze iz poslova zaključenih na području Republike Hrvatske.

(4) Hrvatska narodna banka izdaje odobrenje za rad podružnice strane banke, ako na temelju podataka s kojima raspolaže i dokumentacije priložene uz zahtjev za izdavanje odobrenja zaključi da je podružnica financijski, upravljački, organizacijski, kadrovski i tehnički sposobna poslovati u skladu s odredbama ovoga Zakona.

(5) Hrvatska narodna banka će odbiti zahtjev za izdavanje odobrenja za rad podružnice strane banke ako je s obzirom na propise države u kojoj se nalazi sjedište banke ili prakse te države vezane uz primjenu i provođenje tih propisa vjerojatno da će obavljanje nadzora u skladu s odredbama ovoga Zakona biti otežano.

(6) Hrvatska narodna banka će podružnici oduzeti odobrenje za rad:

1) ako je nadzorno tijelo strane banke oduzelo toj banci odobrenje za pružanje bankovnih usluga,

2) ako u slučaju iz članka 54. stavka 3. ovoga Zakona podružnica ne ispuni obveze po osnovu osiguranja uloga,

3) ako podružnica ne počne poslovati unutar šest mjeseci od izdavanja odobrenja,

4) ako podružnica prestane poslovati u razdoblju dužem od šest mjeseci,

5) ako je podružnica dobila odobrenje za pružanje bankovnih usluga na temelju neistinitih podataka ili ne posluje po važećim propisima Republike Hrvatske,

6) ako podružnica ne može ispunjavati svoje obveze.

Primjena drugih odredaba ovoga Zakona

Članak 53.

(1) Na podružnicu banke iz članka 52. stavka 1. ovoga Zakona na odgovarajući način primjenjuju se odredbe ovoga Zakona o:

1) upravi banke (članak 23. do 29.),

2) upravljanju rizicima (poglavlje V.),

3) bankovnoj tajni (poglavlje VII.),

4) poslovnim knjigama i poslovnim izvješćima (poglavlje VIII.),

5) unutarnjoj reviziji (poglavlje IX.),

6) reviziji (poglavlje X.),

7) nadzoru nad bankama (poglavlje XI.),

8) zaštiti potrošača (poglavlje XVI.).

(2) Hrvatska narodna banka može pobliže propisati način primjene odredaba iz stavka 1. ovoga članka na podružnicu strane banke.

Sustav osiguranja uloga podruŽnica strane banke

Članak 54.

(1) Podružnica strane banke je uključena u sustav osiguranja uloga u državi u kojoj se nalazi sjedište strane banke.

(2) Razina i opseg jamstava za uloge u podružnici strane banke ne smiju prelaziti razinu i opseg određen zakonom i propisima Republike Hrvatske o osiguranju uloga.

(3) Ako sustav osiguranja uloga ne postoji u državi u kojoj se nalazi sjedište strane banke ili je opseg jamstava za uloge manji nego u Republici Hrvatskoj, podružnica strane banke se mora uključiti u sustav osiguranja uloga u Republici Hrvatskoj.

(4) O sustavu osiguranja uloga, podružnica strane banke mora bez odlaganja obavijestiti instituciju nadležnu za osiguranje uloga.

Ostatak teksta možete pročitati na ovoj adresi:
http://nn.hr/clanci/sluzbeno/2002/1388.htm